Zakupy na raty dla zadłużonych

Osoba zadłużona może kupować na raty, ale jej możliwości zależą od kilku czynników, takich jak wysokość zadłużenia, regularność spłaty istniejących zobowiązań oraz zdolność kredytowa. Banki i firmy oferujące sprzedaż ratalną zazwyczaj analizują historię kredytową klienta w bazach takich jak BIK (Biuro Informacji Kredytowej) oraz jego bieżące zobowiązania. Jeśli zadłużenie jest wysokie lub widnieją opóźnienia w spłatach, instytucja finansowa może odmówić udzielenia kredytu ratalnego. 

Jak można dokonać zakupu na raty mając zadłużenia?

Zakup na raty przy złej historii kredytowej jest trudniejszy, ale nie niemożliwy. W takiej sytuacji warto poszukać sklepów lub instytucji, które oferują zakupy ratalne bez sprawdzania baz kredytowych. Niektóre firmy współpracują z instytucjami finansowymi, które stosują bardziej elastyczne kryteria oceny zdolności kredytowej. W takich przypadkach decyzja kredytowa opiera się na innych czynnikach, takich jak dochód czy zatrudnienie, zamiast na historii kredytowej w BIK czy wpisach do rejestrów dłużników.

Dobrym rozwiązaniem mogą być także tzw. raty wewnętrzne oferowane bezpośrednio przez niektóre sklepy. W takich przypadkach to sprzedawca, a nie instytucja finansowa, decyduje o przyznaniu ratalnego systemu spłaty. Warto poszukać lokalnych sklepów lub mniejszych sprzedawców, którzy są bardziej elastyczni w negocjowaniu warunków i mogą zaoferować własny system finansowania zakupów. 

Innym sposobem może być korzystanie z ofert finansowania przez firmy, które nie raportują do BIK. Istnieją instytucje pozabankowe i platformy zakupowe, które oferują alternatywne metody płatności ratalnych. Te firmy mogą opierać swoją ocenę na bieżących dochodach i stabilności finansowej, a nie na przeszłych problemach kredytowych. Należy jednak dokładnie sprawdzić warunki umowy, ponieważ oprocentowanie takich pożyczek może być wyższe. 

Pożyczki dla zadłużonych online

Pogorszenie sytuacji z długami nie jest potrzebne

Jeśli osoba zadłużona planuje zakup na raty, powinna w pierwszej kolejności upewnić się, że jest w stanie regularnie spłacać bieżące zobowiązania. Przed podjęciem decyzji warto również rozważyć inne opcje, takie jak odkładanie na zakup, negocjowanie cen czy szukanie alternatywnych sposobów finansowania, aby uniknąć ryzyka pogłębiania problemów finansowych.

Jeśli zakup na raty jest koniecznością, kluczowe jest dokładne przeanalizowanie swojej sytuacji finansowej i upewnienie się, że nowe zobowiązanie nie pogorszy problemów. Warto również rozważyć możliwość poprawy swojej historii kredytowej poprzez uregulowanie zaległości i unikanie opóźnień w przyszłości. W dłuższej perspektywie pomoże to zwiększyć szanse na uzyskanie korzystniejszych warunków finansowania.

Czy zakup na raty wpływa na ocenę w BIK-u

Do rejestrów prowadzonych przez Biuro Informacji Kredytowej (BIK) trafiają informacje o wszelkiego rodzaju zobowiązaniach finansowych, w tym także o zakupach na raty. BIK gromadzi dane dotyczące wysokości zobowiązań, terminowości spłat oraz ewentualnych opóźnień. Istnienie takich informacji w bazie BIK nie jest automatycznie czymś negatywnym — wręcz przeciwnie, może pozytywnie wpłynąć na Twoją historię kredytową, pod warunkiem, że zobowiązania są spłacane zgodnie z harmonogramem. 

Regularna i terminowa spłata rat jest korzystna, ponieważ wpływa na tzw. scoring kredytowy, czyli ocenę punktową nadawaną przez BIK. Scoring jest kluczowym czynnikiem dla instytucji finansowych przy podejmowaniu decyzji o przyznaniu kredytu czy innych form finansowania. Im wyższy scoring, tym większa szansa na uzyskanie korzystniejszych warunków, takich jak niższe oprocentowanie czy wyższy limit kredytowy. Warto więc traktować nawet niewielkie zobowiązania, takie jak zakup telefonu na raty, jako okazję do budowania pozytywnej historii kredytowej. 

Nieprzestrzeganie harmonogramu spłat może jednak działać na Twoją niekorzyść. Nawet drobne opóźnienia w płatnościach są odnotowywane w BIK i mogą obniżyć Twój scoring, co w przyszłości utrudni zaciągnięcie większego kredytu, na przykład hipotecznego czy samochodowego. Dlatego kluczowe jest, aby pamiętać o terminowych spłatach i traktować każde zobowiązanie jako istotny element swojej sytuacji finansowej. W dłuższej perspektywie dbanie o pozytywną historię w BIK pomoże w uzyskaniu lepszych warunków finansowych oraz zwiększy Twoją wiarygodność w oczach banków i innych instytucji.

Wniosek o raty odrzucono – co dalej?

Odrzucenie wniosku o raty może być frustrujące, ale nie oznacza braku możliwości zakupu na korzystnych warunkach. Oto, co można zrobić:

1. Spróbuj omówić sytuacje ze sprzedawcą – jest on jak najbardziej zainteresowany w tym żeby sprzedać, więc może znaleźć jakieś rozwiązanie – n.p. zgłosić się do innej inwitacji kredytowej, sklepy często współpracują z kilkoma bankami czy formami pożyczkowymi. Lub zaproponuję dodatkową zniżkę. 
2. Zmień sklep, poinformuj o kłopotach z ratami, być może u nich znajdzie się odpowiednie rozwiązanie 
3. Skontaktuj się z producentem lub jego przedstawicielem w Polsce, oni też mogą podpowiedzieć coś przydatnego.

Rozważ poprawienie swojej historii kredytowej, zanim złożysz kolejny wniosek. Możesz zacząć od spłaty zaległych zobowiązań, zmniejszenia poziomu zadłużenia oraz unikania nowych kredytów. Regularne opłacanie rachunków i spłat zobowiązań w terminie również pomoże odbudować Twój scoring kredytowy Warto także monitorować swoje dane w BIK, aby upewnić się, że są one aktualne i poprawne – w razie błędów możesz je sprostować. 

Na przyszłość warto przygotować się lepiej przed kolejnym wnioskiem. Zanim zdecydujesz się na zakup na raty, przeanalizuj swoje możliwości finansowe, zredukuj bieżące zobowiązania i upewnij się, że Twoje dochody są stabilne. W ten sposób zwiększysz swoje szanse na uzyskanie finansowania i unikniesz kolejnych odmów.