Sprawdź swój BIK

BIK (Biuro Informacji Kredytowej) to instytucja, która zbiera, przetwarza i udostępnia informacje na temat historii kredytowej osób fizycznych oraz przedsiębiorstw. BIK powstał w 1997 roku z inicjatywy poszczególnych banków oraz Związku Banków Polskich w celu wspierania procesu oceny zdolności kredytowej klientów. Pozytywna historia kredytowa w BIK zwiększa szanse na uzyskanie kredytu, natomiast wpisy o treści negatywnej mogą skutkować odrzuceniem wniosku kredytowego. Dlatego warto wędzić, jaką informacja o Ciebie została zgromadzona w BIK i zadbać o ulepszeniu własnego wizerunku.

Jak działa Biuro Informacji Kredytowej

Głównym zadaniem Biura Informacji Kredytowej jest zbieranie danych o historii kredytowej konsumentów i udostępnianie ich instytucjom zajmującym się udzielaniem finansowania. Podczas analizy wniosku kredytowego banki korzystają z bazy BIK, aby sprawdzić historię kredytową klienta, co pozwala ocenić jego wiarygodność, jako pożyczkobiorcy. 

Firmy pozabankowe, oferujące różne rodzaje pożyczek czy tzw. chwilówki, weryfikują dane w BIK przed podjęciem decyzji o przyznaniu. Z tego powodu terminowe regulowanie zobowiązań finansowych jest niezwykle istotne – opóźnienia lub brak spłaty mogą skutkować odrzuceniem przyszłych wniosków kredytowych.

Dane zawarte w raporcie BIK są przekazywane przez banki i firmy pożyczkowe współpracujące z Biurem. Trafiają tam zwykle kompletne informacje z wniosków kredytowych, obejmujące szczegóły dotyczące klientów, ich sytuacji finansowej oraz harmonogramu spłat. Warto również pamiętać, że w rejestrze znajdują się informacje o poręczycielach kredytów, którzy ponoszą odpowiedzialność za ich terminowe spłaty.

Jak dane BIK wpływają na decyzje kredytowe

Dane zgromadzone w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) mają kluczowe znaczenie dla decyzji kredytowych podejmowanych przez banki i instytucje finansowe. Informacje te pozwalają ocenić wiarygodność i zdolność kredytową wnioskodawcy, co bezpośrednio wpływa na akceptację lub odrzucenie wniosku.

Na podstawie danych z BIK generowany jest scoring kredytowy – punktacja odzwierciedlająca ryzyko kredytowe klienta. Wyższy wynik wskazuje na większą szansę na terminową spłatę kredytu, co zwiększa prawdopodobieństwo uzyskania finansowania.

Terminowo spłacane zobowiązania budują pozytywną historię kredytową, co zwiększa szanse na uzyskanie kredytu na lepszych warunkach, takich jak niższe oprocentowanie. Dane z BIK są jednym z kluczowych narzędzi w procesie analizy wniosku kredytowego, dlatego warto dbać o terminowość spłat i świadomie budować swoją historię kredytową.

Jak zamówić i pobrać raport BIK zadarmo

Raport z Biura Informacji Kredytowej (BIK) na Twój temat można pobrać za darmo raz na 6 miesięcy. Oto jak to zrobić krok po kroku:

• Wejdź na oficjalny portal Biura Informacji Kredytowej: www.bik.pl.
• Przejdź rejestrację, podając swoje dane osobowe: imię, nazwisko, PESEL, adres e-mail, numer telefonu
• Zweryfikuj swoją tożsamość jednym z kilku możliwych sposobów, np. przez przelew testowy z Twojego konta bankowego lub przez udostępnienie zdjęcia dokumentu tożsamości 
• Po zalogowaniu się do portalu wybierz opcję „Pobierz Raport BIK”.
• Wybierz rodzaj raportu - „Ustawowy raport o przetwarzanych danych”
• Odpowiedz na kilka dodatkowych pytań i potwierdź złożenie wniosku.

Raport nadejdzie w ciągu od kilku minut do maksymalnie kilku dni. Otrzymasz powiadomienie e-mail, gdy plik z raportem będzie dostępny i znajdziesz go w portalu w zakładce „Dokumenty” w formacie PDF. Jeśli raport będzie potrzebny ponownie w ciągu następnych 6 miesięcy, każdy raz będzie kosztował 49zł.

Jak czytać raport BIK

Raport BIK to kompleksowe podsumowanie historii kredytowej, które na pierwszy rzut oka może wydawać się skomplikowane, ale po krótkiej analizie będzie łatwe do zrozumienia i interpretacji. 

Najważniejsza rzecz w raporcie to оcena punktowa, czyli scoring BIK, wyrażona w skali od 1 do 100 (lub w gwiazdkach od 1 do 5), przy czym wyższy wynik oznacza większą wiarygodność kredytową. Ocena punktowa odzwierciadla terminowość spłat zobowiązań, liczbę aktywnych kredytów oraz liczbę zapytań kredytowych w ostatnim czasie.  Dla banków i instytucji finansowych jest to główny wskaźnik Twojej zdolności do terminowej spłaty zobowiązań.

Każde zobowiązanie finansowe w raporcie ma szczegółową tabelę, gdzie dla każdej spłaty zaznaczone jest kolorem, czy odbyła się ona w terminie czy została opóźniona. Znaczne opóźnienia mają bardzo negatywny wpływ na Twoją ocenę i najczęściej powodują odmowę kredytu.

Raport zawiera również listę wszystkich sprawdzeń Twoich danych w BIK przez banki oraz inne instytucje kredytowe. Zbyt wiele zapytań w krótkim czasie jest interpretowane, jako wskaźnik osobistych problem finansowych.

Jeśli jesteś poręczycielem kredytu, zobowiązanie to również pojawi się w Twoim raporcie, ponieważ jako poręczyciel ponosisz odpowiedzialność za jego spłatę.

Jak poprawić swój BIK

Po otrzymaniu raportu sprawdź poprawność danych i zgłoś ewentualne błędy do instytucji finansowej lub bezpośrednio do BIK.

Zidentyfikuj obszary wymagające poprawy, np. opóźnienia w spłatach. Ureguluj przeterminowane zobowiązania. Zaległości, nawet po ich spłacie, mogą być widoczne przez 5 lat, ale ich negatywny wpływ maleje z czasem.

Nie przesadzaj z wnioskami o kredyt. Każde zapytanie o kredyt jest odnotowywane w BIK i może obniżyć Twój scoring, zwłaszcza, jeśli w krótkim czasie składanych jest wiele wniosków. Nie składając formalnego zapytania, dowiedz się jak najwięcej o warunkach od kredytodawcy i oceń swoje szansy.

Wysokie saldo na kartach kredytowych lub dużą liczbę aktywnych zobowiązań znaczne obniżają Twój BIK.

Postaraj się spłacić część zadłużenia i ograniczyć korzystanie z limitów kredytowych.

Maksymalny czas aktualizacji danych w BIK to 14 dni. W praktyce informacje są przekazywane i aktualizowane szybciej, dzięki czemu weryfikacja historii kredytowej najczęściej odbywa się wprawie online.

Dbanie o pozytywną historię kredytową w BIK przynosi wymierne korzyści, takie jak większe szanse na uzyskanie kredytu oraz lepsze warunki finansowania, np. niższe oprocentowanie. Świadome zarządzanie swoimi zobowiązaniami to najlepsza droga do poprawy swojej oceny w BIK.