Podstawowe zasady kredytu hipotecznego
Kredyt hipoteczny jest popularnym i często niezbędnym rozwiązaniem finansowym dla osób chcących zakupić nieruchomość lub sfinansować jej budowę czy remont. Zrozumienie podstawowych zasad dotyczących kredytu hipotecznego oraz dokładne przygotowanie się do procesu ubiegania się o kredyt może pomóc w uzyskaniu korzystnych warunków oraz uniknięciu niepotrzebnych problemów finansowych.
Kredyt hipoteczny jest zabezpieczony hipoteką na nieruchomości, co oznacza, że bank ma prawo dochodzić swoich roszczeń z nieruchomości w przypadku niespełnienia umowy przez kredytobiorcę. Hipoteka jest wpisywana do księgi wieczystej nieruchomości.
Kredyty hipoteczne są zazwyczaj udzielane na długi okres, zwykle od 15 do 30 lat, ale mogą być również udzielane na krótszy lub dłuższy okres, w zależności od oferty banku i potrzeb kredytobiorcy.
Oprocentowanie kredytu hipotecznego jest mniejsze niż w przypadku innych rodzajów kredytów i może być stałe, czyli niezmienne przez cały okres kredytowania lub zmienne w zależności od określonych wskaźników stanu rynku finansowego.
Kredytobiorca musi wnieść wkład własny, który wynosi zazwyczaj 10% do 20% wartości nieruchomości. Większy wkład własny może poprawić warunki kredytowania, takie jak oprocentowanie lub okres.
Kredyt hipoteczny spłacany jest w regularnych ratach, które mogą być równe (annuitetowe) lub malejące. W ratach równych kwota miesięcznej raty jest stała, ale w ratach malejących rata zmniejsza się z każdym miesiącem. W celu wstępnej oceny wysokości rat kredytu hipotecznego warto skorzystać z naszego kalkulatora.
Wymagania dotyczące kredytu hipotecznego
Żeby otrzymać kredyt hipoteczny należy potwierdzić własną wypłacalność oraz odpowiedni stan prawny nabywanej nieruchomości, przedstawiając bankowi zbiór dokumentów, takich jak:
- Dowód tożsamości - dowód osobisty lub paszport
- Akt małżeństwa – w przypadku zawarcia związku
- Potwierdzenia dochodów: umowę o pracy, książki przychodów i rozchodów działalności gospodarczej, wyciągi z księgowości posiadanych firm, umowy cywilnoprawne, wyciągi z osobistego konta bankowego, kopie deklaracji podatkowych.
- Umowa przedwstępna lub akt notarialny dotyczące nabywanej nieruchomości.
- Wycena nieruchomości.
- Wyciąg z księgi wieczystej
- W przypadku nieruchomości budowlanej lub remontowanej - pozwolenie na budowę czy zaświadczenie o zgodności z planem zagospodarowania przestrzennego.
- Ubezpieczenia, gwarancje i poręczenia, jeżeli zarządzi tego bank.
- Potwierdzenie pochodzenie wkładu własnego, takie jak wyciąg z konta bankowego lub umowa darowizny.
- Dokumentacja dotycząca aktualnych zobowiązań finansowych pożyczkobiorcy oraz członków rodziny.
Wady i zalety kredytu hipotecznego
Dla wielkości Polaków kredyt hipoteczny jest jedynym sposobem na nabycie nieruchomości i to właśnie jest główną zaletą - kredyt hipoteczny pozwala na zakup, który jest niemożliwy do sfinansowania ze własnych środków.
Ale żeby zapewnić sobie wymarzone własne mieszkanie lub dom, należy z góry wiedzieć o wszystkich ewentualnych wymaganiach i ryzykach. Wadami kredytu hipotecznego niewątpliwe są:
- Długotrwały dług. Kredyt trzeba będzie spłacać co miesiąc przez wiele lat, będzie to znacznym obciążeniem budżetu.
- Ryzyko wypędzenia z domu. W przypadku problemów ze spłatą kredytu, bank ma prawo dochodzić roszczeń z nieruchomości, co może prowadzić do jej utraty.
